編者按

      養老保險關鍵看什麼?最終領取的養老金啊!

      在最新的 金融界保險産品評級數據庫中,我們随機挑選出四款都含有分紅的養老保險産品進行對比,結果發現,在同等保費情況下,養老金領取相差近7倍

      與重疾險對比不同,養老險的對比我們是根據保費推算出保額。我們設定,假如10年總交保費在2萬,看看最後投保人能拿到多少錢。

北大方正豐鴻年年年金保險 中銀三星家頤A款養老年金保險 中英人壽鑫悅人生年金保險 幸福财富養老年金保險
相同保費對應保額 2,105元 14,000元 2,900元 605元
每年領取金額 201.5元 1,400元(注1) 290元/580元 最高605元/最低949.85元
生存金總計 10,525元 28,000元 23,780元 15,548.5元
期滿保險金 21,050元 7,000元 20,103.3元 6,050元
生存到期滿可領取保險金
(生存金+期滿保險金)
31,575元 35,000元 43,883元 21,598.5元

      上表中,紅色标示:最值;藍色标示:最值。

      注1:《中銀三星家頤A款養老年金保險》 每年領取的養老金是1,400元,《北大方正豐鴻年年年金保險》每年領取的養老金是201.5元,兩者相差近7倍《中銀三星家頤A款養老年金保險》性價比最高。

      雖然 《中英人壽鑫悅人生年金保險》生存到期滿可領取保險金最高,但是需要投保人年滿88周歲,這個錢才能全部拿到。

為什麼要買養老險?

退休前 每年繳費(自己強制儲蓄) 2,000元 交費時間 10年 總計交費 20,000元
退休後 每年保險公司給您 1,400元 領取時間 20年 最大獲得收益 35,000元

      60歲之前,我們一直在賺錢,每年用2000元交保費,其實很容易。但是等退休後,我們不賺錢了,保險公司開始給我們“開工資”。

      有人算過一筆賬,隻要理财每年收益在4.5%,就能比養老金賺的多。但是,有沒有人想過,你每年可能搶不到這4.5%的理财産品;可能拿去理财的錢被騙光;更有可能,每年這2000塊錢就被沖動消費花光了。這時候咋辦?

      年金保險,其實更像強制儲蓄的一種,把您的錢交給專業的理财機構去打理,每年花很小一部分錢,最後在退休的時候每個月或者每年領錢,讓您即使退休後依然能有收入,即便自己不再賺錢也能在經濟上保持獨立!

四款養老險大比拼

      以30歲男士10年繳2萬左右的保費為例,做出以下比較。金融界保險産品評級隻評養老險主險,不含分紅險或萬能險賬戶!

投保年齡 保障期限 繳費年限 猶豫期 保險金
領取方式
保險金 生存金 身故金 期滿保險金 紅利 分紅方式 保費豁免 一次性
領取權
保單借款 減額
交清
自動
墊繳
相同保費
對應保額
累計繳納
總保費
生存到期滿可領取保險金
(不計算分紅)
推薦指數對比
北大方正豐鴻年年年金保險 7天-55周歲 至80周歲 5年交、10年交、20年交 10 年領 保單生效後 每年領取金額 210.5元 條款解釋 已交保費與現金價值較大者 80周歲時領取 21,050元
(10倍保額)
累積生息 投保人身故或高度殘疾豁免保費 現金價值*70% 2105 20000 31575 5.08
保單生效後每個保單年度生存則領取保額10%
領取時間 50年
(30歲投保至保障期80周歲)
總計 10,525元
中銀三星家頤A款養老年金保險 28天-70周歲 至88周歲 趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交、25年交 10 年領/月領 約定領取日
(投保人和保險公司約定領取養老金時間)
每年領取金額 1,400元 約定領取日後每個保單年度生存保額10%,領取20年 領取日前:已交保費與現金價值較大者。
領取日後:按20年領取總額扣除已領取金額給付保險金
88周歲時領取 7,000元
(50%保額)
累積生息 被保險人高度殘疾豁免保費 現金價值*80% 14000 19963.8 35000 7.26
領取時間 20年
總計 28,000元
中英人壽鑫悅人生年金保險 30天-60周歲 至88周歲 趸交,3、5、10年;15年 10 年領 保單生效後
第三年
60歲前 60歲後 總計:23,780元 保單生效後第3年至年滿59周歲生存則每年領取保額10%
60至88周歲生存則每年領取保額20%
已交保費與現金價值較大者 88周歲時領取 20,103.3元
(返還已交保費)
現金領取 現金價值*80% 2900 20103.3 43883 6.25
每年領取金額 290元 580元
領取時間 26年 28年
總計 7,540元 16,240元
幸福财富養老年金保險 30天-60周歲 至88周歲 趸交、3年、5年、10年、15年、20年 15 年領 約定領取日
(投保人和保險公司約定領取養老金時間)
每年領取金額 第1年:605元
第2年:605元+(605*3%)=623.15元
第3年:605元+(605*3%)*2=641.3元
第4年:605元+(605*3%)*3=659.45元
……
第20年:605元+(605*3%)*19=949.85元
從約定的養老金領取日起至年滿88周歲保證領取20年
首年領取保額100%,第二年領取上一年度+基本保額3%
領取日前:身故賠付累計已交保費的130%和現金價值的較大者
領取日後:身故賠付10倍保額。
88周歲時領取 6,050元
(10倍保額)
累積生息 現金價值*70% 605 20000 21598.5 4.68
領取時間 20年
總計 15548.5元

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小編點評

      根據 金融界保險産品評級 系統打分看,推薦指數 最高的是《中銀三星家頤A款養老年金保險》,分值:7.26。 金融界保險産品評級 對比的養老險是不包含 分紅險中搭配的萬能險賬戶或分紅賬戶,隻是主險的對比

      購買養老險,最終目的是為了退休後生活能夠有保障。在四款養老險中,同樣是交2萬左右的保費,《中銀三星家頤A款養老年金保險》的保額是最高的,這個結果導緻:假如您和保險公司約定,60歲(退休後)開始領養老金,這個是每年領取的養老金中最高的。

詳解以上四款産品

小編點評

      據 金融界保險産品評級 專家團隊介紹:此次對比的四款産品都有分紅。是指主險分紅,并不是搭配了萬能險賬戶。養老險搭配萬能險賬戶看起來會獲得更高的收益,但是風險性很大。因為搭配萬能險的養老金是不保障收益的。

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