養老目标基金

  導語:長期收益的競争力讓養老目标基金成為第三支柱個人養老的主流選擇。8月6日,市場期待已久的養老目标基金終于面世!時至今日,衆所周知,把養老錢都存在銀行盡管較為安全但或不是最好的辦法。那麼做怎樣的投資才可以對抗通脹甚至超越通脹,同時讓人感覺靠譜、省心呢?有投資者會問,養老目标究竟如何實現養老?金融界基金持續跟蹤,敬請關注。 [《養老目标證券投資基金指引(試行)全文》]

  作為養老保障體系第三支柱的重要基石,除稅延養老險外,養老目标基金也被寄予厚望。高莺認為,這類産品推出之後,從投資者角度、産品本身、制度保障和基金公司幾個角度來看依然會面臨一些難點。從投資者角度來講,越來越多的中國居民會意識到養老投資的必要性。[全文][相關:納入稅延優惠 七家頂級公募聊養老目标基金]

  由于養老目标基金更為适合長期投資,大家用長期投資眼光來看待未來收益。鑒于這些産品由相對更好的公司管理,且公募基金資産管理能力突出,因此,養老目标基金未來的相對較好績效是可以預期的。[相關:聽過N條養老道理 不如這8條實用指南]

養老目标基金(首批14隻、第二批12隻、第三批14隻)

  2018年8月6日,市場期待已久的養老目标基金終于面世!14家基金公司14隻養老目标基金獲批(見下詳表)。随着興全安泰平衡養老三年持有(FOF)、彙添富養老2030(FOF)分别于12月24日和12月10日開售,目前國内第二批養老目标基金已達2隻。12月28日,第三批養老目标基金集體喜獲“準生證”。 >>> 養老目标基金你應該知道的10問10答

中國年輕一代養老儲備調查

  年輕一代對退休的态度很樂觀。以螞蟻财富平台的用戶為調查對象,大部分年輕人認為自己可以在57歲退休,期望以政府養老金和現金儲蓄作為主要退休收入來源,并至少有1,634,000元的積蓄(主要是現金)以迎接舒适的養老生活。按照目前的儲蓄率,需要近60年的時間才能實現這一目标... 在養老儲備方面,年輕一代開始進行養老儲備的規劃年齡普遍較晚。不到一半的調查對象尚未開始為養老做任何儲備。在50歲以上已開始儲備的人群中,有四分之三的人在平均年齡45歲時才開始儲備。年輕一代大部分人計劃在40歲時才開始儲備,隻給自己留了17年的時間來實現退休儲備目标。 >>> 查看調查報告原文

    影響年輕一代養老安排的主要因素

  第一,儲蓄少、消費高、負債多,年輕一代須承受“夾心一代”壓力;

  第二,缺乏資金,對長期投資策略理解匮乏;

養老财務準備方式選擇

【對于未退休者】

社會基本養老保險一枝獨秀,金融産品滲透率低。具體調查中看到,排前三的分别是:社會基本養老保險、房産、銀行儲蓄。[詳細]

【對于已退休者】

注重儲蓄和理财,青睐商業銀行。對已退休者而言,儲蓄是最主要的主動财務準備方式,位列第二個人理财産品,第三是房産。[詳細]

中國人的幾大養老誤區

※ 誤區一: 養兒防老 ※

  随着時代環境和社會環境的改變,很多子女與父母的物理距離不斷擴大,很難做到天天近身照料,同時,很多子女已經疲于應付自己小家庭的各項開支,面對父母的養老資金需求,往往也是心有餘而力不足,所以隻一味地指望孩子來養老,似乎不太現實。

※ 誤區二: 我還年輕呢,養老離我很遠 ※

  養老還需未雨綢缪。越早準備,越有底氣,到老了才能更自由。

  我們用數據說話,假設一項投資預期平均年化回報率為5%,為60歲的養老作準備。如果我們從30歲開始投資,每月投資2500元,到60歲時,算上投入(90萬元)将一共積攢208.9萬元的養老資金。如果從40歲開始投資,還是每月投資2500元,到60歲,算上投入(60萬元)将一共積攢103.2萬元的養老資金。

  你看,早準備了10年,總投入相差30萬,但到60歲時可用于養老的錢卻相差了106萬。

※ 誤區三: 我有退休金,這樣就夠了 ※

  我們對待養老不能太佛系,就目前大家對生活的品質要求來看,僅靠退休金是不夠的。據國際勞工組織建議,養老替代率(退休金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率)達到55%才算安全。而想要保持現有生活水平,則要達到70%以上。相關數據顯示,2017年我國基本養老金替代率僅為42%,低于55%的警戒線。而且伴随着我國人口老齡化趨勢,這一替代率還存在下滑趨勢,所以僅僅依靠社保(退休金),我們隻能獲得最為基礎的保障。想要更加優質的晚年生活,就該在年輕時早做規劃。否則30年後,同齡人之間差别最大的不是樣貌,而是截然不同的晚年生活。

※ 誤區四: 我有足夠積蓄,養老不用愁 ※

  當養老金遇上“通貨膨脹”這個殺手,單純靠積蓄養老已顯得有些無力:根據國家統計局發布的數據,從1990年到2015年的年均通貨膨脹率約為4.37%。這意味着,假設你有一筆100萬的積蓄,不做任何投資,不讓其增值。10年後這些錢隻相當于今天65萬元的購買力,20年後購買力就縮水為28萬元了。因此,現在有錢不代表将來有錢,賺錢是能力,守錢是本事。養老金不能靠死攢,還需要投資讓其升值,跑赢通脹。

※ 誤區五: 我開銷太大,沒法攢錢養老 ※

  面對财務壓力時,存錢養老不僅是必要的,而且是可行的。制定一個養老計劃,擺脫“月光族”頭銜,壓縮一些不必要的開支,把省下來的錢用于養老投資或者養老的儲備裡面。每個月哪怕隻存幾百元,這樣1年、5年、20年日積月累下來,也會成為一筆财富。而且堅持投資,相信複利的力量,你會收獲時間的玫瑰。

未來取決當下!過上理想老年生活,趁早規劃!

養老目标基金大事記

  • 當前推出養老目标基金對于公募基金行業服務個人投資者養老投資,推進養老金市場化改革,促進公募基金行業健康長遠發 展,具有非常重要的積極意義和必要性。為此,證監會草拟 《養老目标證券投資基金指引(試行)》。
  • 證監會發布養老目标證券投資基金指引,自發布之日起正式施行。養老目标基金有以下特點:一是發展初期采用基金中基金形式運作;二是采用成熟的資産配置策略;三是設置封閉期或投資者最短持有期限;四是鼓勵基金管理人設置優惠的費率。
  • 中基協公告稱,為進一步完善基金經理的自律管理,中國證券投資基金業協會(以下簡稱“協會”)根據《養老目标證券投資基金指引(試行)》和《基金經理注冊登記規則》對養老目标證券投資基金的基金經理(以下簡稱“養老目标基金經理”)任職條件及注冊登記流程進行細化。
  • 根據證監會官網信息,截至4月13日,共有包括工銀瑞信、華夏、易方達在内的21家基金公司申報了42隻養老目标基金。由于養老目标基金審批是普通通道,預計首批産品将于今年10月問世。
  •   一位基金公司人士稱,“我們是下周二答辯,據說下周本來安排是21家基金公司答辯,但之後有家基金公司出了點小狀況,最後可能是20家基金公司答辯。”
  • 根據證監會網站的信息,首批41隻養老目标基金于4月11日申報,涉及21家基金公司,有的公司一口氣上報了三四隻産品。這批養老目标基金多于4月17日收到受理決定;5月11日,其中20隻基金獲得了第一次書面反饋,這20隻基金來自20家基金公司。
  • 市場期待已久的養老目标基金終于面世,今日,證監會核發華夏基金、嘉實基金、博時基金、南方基金、富國基金、泰達宏利基金、廣發基金、中銀基金、萬家基金、中歐基金、易方達基金、鵬華基金、銀華基金、工銀瑞信基金14家基金公司14隻養老目标基金。按照慣例,上述基金最晚将于6個月内完成募集!
  • 華夏基金8月25日發布公告稱,華夏養老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)将在8月28日至9月17日期間發行。這意味着首批14隻養老目标基金于8月6日獲得批文之後,首隻養老目标基金啟動發行。
  • 繼華夏基金後,中歐基金和泰達宏利基金也啟動發售旗下首隻養老目标基金。這兩家公司9月6日公告,中歐預見養老2035三年持有期混合型FOF、泰達宏利泰和平衡養老目标三年持有期混合型FOF于9月10日正式公開發行。值得注意的是,這兩隻基金的發行是在銀行、第三方等各渠道同時開賣。這意味着銀行、第三方等各渠道在養老基金方面的籌備已在逐步完成。
  • 9家基金公司已經接到第二批養老目标基金獲批的通知,本次獲批産品數量預計在12隻。相比首批14家養老目标基金管理人每家隻拿到1個批文,第二批養老目标基金管理人獲批隻數不一,多數基金公司是拿到1隻基金的批文,但上海有一家基金同時拿到3隻養老目标基金批文,北京也有一家公司拿到兩隻養老目标基金批文。獲批的養老目标基金中不乏2050目标日期型基金。
  • 2018年的最後一個工作日即12月28日,第三批養老目标基金集體喜獲“準生證”。獲批數量多達14隻,分屬13家不同基金公司,加上第一、第二批獲批的養老目标基金,去年三次集中獲批養老目标基金已經達到40隻。
  • 清明小長假前夕,多家基金公司再次拿到第四批養老目标基金的批文,從第四批獲批的養老目标基金上看,部分去年下半年上報的養老目标基金也在獲批之列。

機構解讀

華夏基金:養老目标基金将成為支持個人養老的重要力量
養老目标基金的正确打開方式

養老是一項長期而艱巨的任務,需要大量的收入來支撐。如何在不影響當前生活質量的前提下,完成這筆費用的有效積累,是我們每個人都需要考慮的問題。[詳細]

養老金投資不宜過于保守

首批養老目标基金中,目标日期策略型産品占9席,目标風險策略型隻有5隻。泰達宏利基金經理王建欽認為,提前籌劃養老不嫌早,對風險承受能力較大的青壯年來說,養老金投資不宜過于保守。[詳細]

推動養老思維轉變 着力打造五大能力

基金公司應積極推動養老思維轉變,提高居民的個人養老意識;同時,着力打造資産配置、底層資産供給、基金篩選、風險管理和低成本投資五大能力,承擔起服務居民養老的社會責任。[詳細]

中歐基金:五大環節管好養老目标基金
五大環節管好養老目标基金

中歐養老2035拟任基金經理桑磊在接受記者采訪時表示,管理養老目标基金有五大“秘籍”,分别是下滑曲線、戰略資産配置、戰術資産配置、基金選擇、績效評估。[詳細]

博時基金:養老目标基金本質為養老而來
養老目标基金本質為養老而來

由于養老目标基金聚焦長期投資,而公募基金具有低門檻、标準化、配置功能多樣、運作規範等特征,能夠滿足個人養老金投資者單筆投資金額低、重視資産運作安全、投資品種和期限多樣的需求。[詳細]

養老基金本質是要從不同維度強調紀律性

養老基金投資的本質是要從不同維度強調紀律性,對于投資管理人而言,資産配置是養老金投資的核心。公募基金行業經過20年積累,已經能夠發揮自己的專業投資能力,擔當養老金投資管理的主力軍。[詳細]

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